Heb je een spaarrekening bij ING, ABN AMRO of Rabobank? Dan laat je waarschijnlijk honderden euro's per jaar liggen. De grote Nederlandse banken bieden momenteel een spaarrente van slechts 1,25% tot 1,40%, terwijl kleinere banken tot 2,80% geven. Bij een spaarbedrag van 50.000 euro scheelt dat ruim 700 euro per jaar. Puur omdat je bij dezelfde bank blijft.
Het verschil is groter dan je denkt
Laten we even concreet rekenen. Bij ING ontvang je op dit moment maximaal 1,25% spaarrente. Bij Garanti BBVA International, een bank met een Nederlandse bankvergunning en dus dezelfde depositogarantie, krijg je 2,80%. Op een spaarbedrag van 30.000 euro is dat het verschil tussen 375 euro en 840 euro rente per jaar. Dat is 465 euro die je laat liggen, zonder enig extra risico.
Ook andere aanbieders zitten flink hoger dan de grootbanken. DHB Bank biedt 2,55%, Scalable Capital 2,50% en Nationale-Nederlanden 2,30%. Zelfs de 'laagste' van deze alternatieven geeft je nog bijna het dubbele van wat je bij een grootbank krijgt.
Waarom zijn de grootbanken zo zuinig?
De reden is simpel: ze hoeven niet meer te bieden. ING, ABN AMRO en Rabobank hebben samen miljoenen klanten die uit gewoonte hun spaargeld laten staan. Die banken verdienen aan het verschil tussen wat ze jou betalen en wat ze met jouw geld verdienen op de kapitaalmarkt. Zolang klanten niet overstappen, is er geen prikkel om de rente te verhogen.
Kleinere banken hebben die luxe niet. Zij moeten spaarders actief verleiden met hogere rentes om hun balans te vullen. Dat is goed nieuws voor jou als spaarder, want het betekent dat er altijd betere opties beschikbaar zijn. Wil je ook verstandig omgaan met je geld? Begin dan bij je spaarrente.
ECB-besluit op 30 april kan de rente veranderen
Op 30 april 2026 neemt de Europese Centrale Bank haar volgende rentebesluit. De ECB-rente staat momenteel op 2,00% en is al zes keer op rij onveranderd gebleven. Economen verwachten dat de rente tenminste tot de zomer stabiel blijft, maar er zijn signalen dat een verlaging later dit jaar mogelijk is.
Als de ECB de rente verlaagt, dalen spaarrentes mee. Dat maakt het extra belangrijk om nu al te profiteren van de hogere rentes bij kleinere banken. Wie wacht, loopt het risico dat de beste aanbiedingen verdwijnen.
Spaardeposito's als alternatief
Kun je een deel van je spaargeld een tijdje missen? Dan is een spaardeposito een interessante optie. Bij een looptijd van 1 jaar ontvang je momenteel tot 2,70% rente, en bij 3 jaar zelfs rond de 3,00%. Het nadeel is dat je er tussentijds niet bij kunt, maar het voordeel is een gegarandeerd hogere rente.
Een slimme strategie is om je spaargeld te verdelen: een deel op een vrije spaarrekening voor onverwachte uitgaven, en een deel vast op een deposito voor de hoogste rente. Zo combineer je flexibiliteit met rendement. Dit past ook goed bij het idee van extra sparen, want elk procent telt.
Overstappen is makkelijker dan je denkt
Veel Nederlanders blijven bij hun grootbank omdat overstappen gedoe lijkt. Maar een nieuwe spaarrekening openen kan tegenwoordig volledig online, vaak binnen 10 minuten. Je hoeft niet eens je betaalrekening te verplaatsen. Gewoon een spaarrekening openen bij een bank met hogere rente, geld overmaken, klaar.
Alle banken met een Nederlandse of Europese bankvergunning vallen onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je spaargeld tot 100.000 euro per persoon per bank beschermd is, precies hetzelfde als bij ING of Rabobank. Er is dus geen extra risico.
Let ook op box 3
Sinds 2026 is het forfaitaire rendement in box 3 vastgesteld op 6%. Over je spaargeld betaal je belasting alsof je 6% rendement maakt, terwijl je in werkelijkheid veel minder ontvangt. De vrijstelling is 59.357 euro per persoon (118.714 euro voor fiscale partners). Spaargeld boven die grens wordt dus fiscaal zwaar belast.
Juist daarom is het slim om het maximale uit je spaarrente te halen. Elke extra tiende procent rente helpt om het verschil tussen werkelijk rendement en fiscaal rendement te verkleinen. Wie zich verder wil verdiepen in slim omgaan met geld, kan ook eens kijken naar beleggen als starter.
Wat je nu kunt doen
Vergelijk vandaag nog de spaarrentes op websites als Geld.nl of Raisin. Kijk niet alleen naar de hoogste rente, maar ook naar voorwaarden zoals minimale inleg en opnamelimieten. Open een extra spaarrekening bij een bank met hogere rente en verplaats het grootste deel van je spaargeld. Je betaalrekening bij je huidige bank kun je gewoon houden.
Het kost je een kwartier en kan je honderden euro's per jaar opleveren. Dat is misschien wel het beste rendement dat je ooit op je geld hebt gemaakt.