Sinds Prinsjesdag weten we het weer een stukje zekerder: je zorgpremie gaat in 2027 opnieuw omhoog. Het kabinet maakte op 15 september de rekenpremie bekend, en die stijgt met 12,50 euro per maand naar gemiddeld 169 euro. Voor veel huishoudens is dat het moment waarop de rekenmachine erbij gepakt wordt, want een hogere basispremie raakt je portemonnee net zo hard als een duurdere energierekening. Het overstapseizoen is dit jaar dan ook een uitgelezen kans om te kijken of je niet gewoon te veel betaalt.
Wat er verandert aan je zorgpremie in 2027
De cijfers uit Den Haag liegen er niet om. De totale zorguitgaven stijgen volgend jaar naar 118 miljard euro, vooral door hogere lonen en prijzen in de zorgsector. Dat bedrag moet ergens vandaan komen, en dus gaat de rekenpremie omhoog. Ook het verplicht eigen risico stijgt mee met de inflatie, van 385 naar 400 euro. Om de pijn iets te verzachten, gaat de zorgtoeslag voor alleenstaanden omhoog naar maximaal 140 euro per maand. Let wel: dit zijn de cijfers van de overheid. Zorgverzekeraars stellen hun eigen premies vast, en die maken ze uiterlijk 12 november bekend, precies zoals te lezen valt op de officiële Prinsjesdagpagina van de Rijksoverheid.
Waarom deze stijging eigenlijk meevalt
Vergeleken met eerdere jaren is 12,50 euro per maand niet gering, maar het had erger gekund. Er lag namelijk een plan om het eigen risico in één keer te verhogen naar 460 euro. Dat plan is van tafel, en de stijging blijft beperkt tot de gebruikelijke inflatiecorrectie. Toch merk je het in je vaste lasten, zeker als je die combineert met andere kostenposten die dit jaar duurder worden. Wie toch al zijn huishoudboekje aan het doorspitten is, kan dit meteen combineren met een check op je energierekening, want een paar tientjes hier en daar tikken samen aardig aan.
Dit is het moment om te vergelijken
Zodra de premies voor 2027 op 12 november bekend zijn, begint de klok te tikken. Sluit je uiterlijk 31 december een nieuwe polis af, dan regelt je nieuwe verzekeraar het opzeggen van de oude automatisch. Wil je meer bedenktijd, zeg dan zelf je huidige polis voor 1 januari op, en je krijgt tot en met 31 januari om rustig een nieuwe verzekering te kiezen, met terugwerkende kracht vanaf 1 januari. Doe je niets, dan verleng je automatisch met een vol jaar en zit je er weer aan vast. De Consumentenbond zet deze twee routes overzichtelijk op een rij, mocht je twijfelen welke voor jou handiger is.
Zo voorkom je een schijnbesparing
De valkuil bij overstappen is dat je alleen naar de laagste maandpremie kijkt. Dat is precies waar je op verlies kunt draaien. Kijk eerst terug: heb je dit jaar veel gebruikgemaakt van fysiotherapie, de tandarts of alternatieve zorg via je aanvullende verzekering? Dan is een goedkope basispolis met een magere aanvullende dekking geen besparing, maar een risico. Verzekeraars moeten iedereen accepteren voor de basisverzekering, maar bij de aanvullende verzekering mogen ze zelf voorwaarden stellen. Stap dus pas over met je aanvullende pakket als je zeker weet dat je geaccepteerd wordt. En net als bij abonnementen die je stilzwijgend blijft betalen, geldt hier: reken uit wat je écht gebruikt, niet wat er op de website staat.
Wat overstappen je concreet kan opleveren
Premieverschillen tussen verzekeraars lijken op papier klein, maar tellen op. Tussen de goedkoopste en duurste basisverzekering zit doorgaans een verschil van enkele tientjes per maand, en bij de aanvullende pakketten kan dat verschil nog groter zijn omdat de dekking sterk uiteenloopt. Let daarbij op deze punten voordat je een knoop doorhakt:
- Betaal je nu al maandelijks of kies je voor korting bij jaarlijkse of vooruitbetaling? Sommige verzekeraars geven daar een paar procent korting op.
- Ben je collectief verzekerd via je werkgever of een vakbond? Dan kan die korting op de basispremie zwaarder wegen dan een lagere premie bij een andere maatschappij.
- Heb je vaste zorgverleners, zoals een huisarts, apotheek of specialist? Check of die zijn gecontracteerd, anders betaal je bij een naturapolis alsnog een deel zelf.
- Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar de hoogte van het vrijwillig eigen risico dat je eventueel kiest boven de verplichte 400 euro.
Wie deze punten meeneemt, komt vaak alsnog op een besparing van een paar honderd euro per jaar uit, zonder dat de kwaliteit van de zorg eronder lijdt.
Waarom wachten tot november je geld kost
Je hoeft niet te wachten tot de definitieve premies bekend zijn om al te besparen. Breng nu al in kaart wat je dit jaar aan zorgkosten had, welke aanvullende dekking je echt nodig hebt en of je eigen risico vaak wordt aangesproken. Zo sta je in november klaar om meteen te vergelijken in plaats van in paniek de eerste de beste polis af te sluiten. Combineer die check gerust met een blik op je andere vaste lasten: net zoals je bij de boodschappen kunt schuiven zonder dat je iets inlevert, kun je bij je zorgverzekering vaak honderd euro per jaar besparen zonder dat je zorg erop achteruitgaat. De premiestijging van 2027 is een gegeven, maar wat je ermee doet, bepaal je zelf.